Payer en plusieurs fois chez ikea : le guide pour des meubles sans stress

Payer en plusieurs fois chez IKEA : ce qu’il faut vraiment savoir (mon retour après des années à zieuter les meubles)

Je vais être franc : la première fois que j’ai vu le prix d’un canapé Kivik, j’ai eu un vertige. 1 200 € pour un canapé, même si j’adore IKEA, ça pique. Et comme beaucoup, je me suis demandé si je pouvais payer en plusieurs fois. Pas pour m’endetter, juste pour lisser.

J’ai testé pas mal d’options ces dernières années, chez IKEA comme ailleurs. Entre le paiement en 3 fois avec Oney, la carte IKEA Family Finance, les crédits plus longs, et même PayPal 4 fois que j’ai utilisé sur d’autres sites… je peux vous dire que tout ne se vaut pas. Et que certaines offres ressemblent à une bonne affaire… jusqu’à ce que vous lisiez les petites lignes.

Alors voilà ce que j’ai appris, dans le désordre et avec les erreurs.

Comment payer en 3 fois chez IKEA avec Oney ?

Bon, commençons par le plus simple. Le paiement en 3 fois sans frais, c’est l’offre qui attire tout le monde. Et franchement, pour un achat raisonnable, c’est difficile de faire mieux.

J’ai passé commande d’une cuisine l’année dernière (presque 4 500 €, je précise pour le contexte). Le paiement en 3 fois était disponible jusqu’à un certain montant, mais j’étais au-dessus. Du coup, j’ai dû passer par un crédit sur mesure. Mais pour un canapé, une armoire ou un bureau ? Le 3 fois est parfait.

Voici les étapes exactes, parce que je me suis planté la première fois :

1. Finalisez votre commande et continuez vers votre panier. Jusque-là, rien de fou.
2. Choisissez l’option « Payez en 3 fois avec Oney » comme moyen de paiement. Elle apparaît dans la liste des modes de règlement, pas en pop-up.
3. Confirmez vos données dans le formulaire Oney — ou connectez-vous si vous avez déjà un compte chez eux.
4. Renseignez la carte de paiement que vous souhaitez utiliser pour le premier prélèvement.

Et là, petite subtilité : la première échéance est prélevée immédiatement. Les deux suivantes, à 30 et 60 jours. Sans frais, si vous respectez le calendrier.

J’ai un pote qui a cru que la première mensualité arrivait dans 30 jours. Résultat : son compte était à découvert le lendemain de la commande. Pas de bol.

Quelles sont les limites du paiement en 3 fois ?

Le montant minimum pour utiliser Oney en 3 fois est de 90 €. En dessous, pas possible. Le maximum ? Ça dépend de votre dossier. Oney vérifie votre solvabilité à chaque demande. Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, vous serez refusé.

Et attention : cette option est disponible uniquement en ligne. Pas en magasin. Si vous voulez payer en plusieurs fois sur place, il faudra passer par la carte IKEA Family Finance ou un crédit classique.

La carte IKEA Family Finance : une solution pratique, mais chère ?

Parlons maintenant de la carte IKEA Family Finance. Je l’ai eue pendant un an, et honnêtement ? Je l’ai utilisée une fois, pour un lit avec rangement à 800 €. Mauvaise idée.

Cette carte est un crédit renouvelable. Concrètement, vous avez un plafond par défaut de 1 000 €, que vous pouvez utiliser pour payer vos achats IKEA. Mais le TAEG (le taux annuel effectif global) tourne autour de 20 % — parfois plus selon votre profil.

J’ai mis 14 mois à rembourser ce lit. Au final, je l’ai payé 940 € au lieu de 800. La différence ? 140 € de frais. Pour un lit. Autant dire que j’aurais mieux fait d’économiser trois mois de plus.

Le vrai problème : la carte IKEA Family Finance est gratuite à la souscription, mais les intérêts commencent à courir dès le premier achat si vous ne remboursez pas intégralement à la fin du mois. Et comme c’est un crédit revolving, vous pouvez piocher dedans encore et encore. C’est pratique, mais ça endette vite.

Quel est le plafond et comment l’augmenter ?

Le plafond par défaut est de 1 000 €, mais vous pouvez demander une augmentation, jusqu’à 10 000 € maximum. Pour ça, il faut justifier de revenus suffisants et ne pas avoir d’incidents de paiement. IKEA se réserve le droit de refuser.

La fourchette totale va de 90 € à 10 000 €. En dessous de 90 €, inutile d’y penser.

Est-ce que IKEA fait des crédits pour les gros projets ?

Oui, et c’est là que ça devient intéressant si vous refaites une cuisine ou une salle de bain. IKEA propose ce qu’il appelle un crédit sur mesure, de 90 € à 75 000 €. C’est un prêt affecté, pas un crédit renouvelable.

Le principe est simple : vous empruntez une somme fixe, remboursable sur une durée déterminée (de quelques mois à plusieurs années). Le taux est généralement plus bas que celui de la carte Family Finance, mais pas toujours aussi compétitif qu’un prêt bancaire classique.

J’ai utilisé cette option pour ma cuisine. J’ai emprunté 4 500 € sur 24 mois, avec un TAEG à 8,5 %. Pas donné, mais ça m’a évité de vider mon épargne. Et franchement, c’était mieux que de payer en 3 fois sur un montant aussi gros : les mensualités auraient été trop lourdes.

Petit détail pratique : ce crédit sur mesure est accessible en magasin comme en ligne. Mais en magasin, vous pouvez discuter directement avec un conseiller Oney ou Floa (les partenaires financiers d’IKEA). Parfois, ils vous proposent des conditions un peu meilleures si vous insistez.

Quels sont les autres moyens de paiement acceptés chez IKEA ?

Là, je vais vous donner la liste complète, parce que c’est le genre d’infos qu’on cherche en urgence devant la caisse.

Moyen de paiement	En ligne	En magasin	Paiement fractionné possible ?
Carte bancaire (Visa, Mastercard, Maestro)	Oui	Oui	Non (sauf via Oney en ligne)
PayPal	Oui	Non	Possible avec PayPal 4 fois (selon pays)
Virement bancaire	Oui (sur demande)	Non	Non
Chèque	Non	Oui (selon pays)	Non
Espèces	Non	Oui	Non
Carte IKEA Family Finance	Oui	Oui	Crédit renouvelable
Oney (3 fois sans frais)	Oui	Non	Oui
Crédit sur mesure (Oney/Floa)	Oui	Oui	Oui

Pour répondre à une question qui revient tout le temps : PayPal 4 fois fonctionne-t-il chez IKEA ? Ça dépend du pays. En Belgique, je n’ai jamais réussi à le faire passer. En France, certains y arrivent. Mais ce n’est pas officiellement supporté par IKEA, et ça peut bloquer au moment du paiement. Moi j’ai abandonné après deux tentatives.

Peut-on payer en 10 fois chez IKEA en ligne ?

Question que je vois souvent dans les forums. La réponse courte : non, pas directement. IKEA propose le 3 fois avec Oney, le crédit renouvelable avec la carte Family, et le crédit sur mesure. Pas de 10 fois sans frais.

Mais le crédit sur mesure peut être remboursé en 10, 12, 24 ou 36 mensualités. Les frais seront intégrés dans le TAEG. Donc techniquement, oui, vous pouvez étaler sur 10 mois. Mais ça vous coûtera des intérêts.

J’ai un ami qui a fait un crédit sur 36 mois pour une cuisine à 8 000 €. Au final, il a payé presque 9 300 €. 1 300 € d’intérêts. Pour lui, c’était le prix de la tranquillité. Pour moi, ça pique un peu.

Quel impact sur votre crédit et votre score ?

C’est un sujet dont on parle trop peu. Quand vous faites une demande de paiement en plusieurs fois via Oney ou un crédit, le partenaire financier vérifie votre solvabilité. Cette vérification laisse une trace dans les fichiers bancaires (en Belgique, la Centrale des Crédits aux Particuliers). Si vous multipliez les demandes, ça peut pénaliser votre score.

Le conseil que je donne : ne faites pas trois demandes en même temps pour voir qui vous accepte. Choisissez une option, faites une seule demande. Et si vous êtes refusé, attendez quelques mois avant de réessayer.

Comment choisir la meilleure option pour vous ?

Franchement, tout dépend de votre situation. Voici ma règle personnelle, après plusieurs années à me brûler les doigts :

• Achat entre 90 € et 1 000 € : le paiement en 3 fois sans frais avec Oney. Vous ne payez rien de plus, c’est le meilleur rapport simplicité/coût.
• Achat entre 1 000 € et 3 000 € : idem, si vous passez l’éligibilité. Sinon, crédit sur mesure sur une durée courte (6 à 12 mois) pour limiter les intérêts.
• Achat de plus de 3 000 € : crédit sur mesure. Mais comparez avec un prêt bancaire classique avant. Parfois, une banque vous propose un taux à 4-5 %, contre 8-10 % chez IKEA. La différence peut être énorme.
• Évitez à tout prix la carte IKEA Family Finance si vous ne remboursez pas intégralement chaque mois. Les intérêts sont trop élevés pour un usage courant.

Et une dernière chose : ne vous laissez pas tenter par un crédit plus long que nécessaire juste parce que les mensualités sont plus faibles. Sur 3 ou 4 ans, les intérêts peuvent doubler le coût total de votre achat. Un canapé à 1 200 € peut vous coûter 1 600 € si vous traînez.

Et si vous ne pouvez pas payer en plusieurs fois ?

Parfois, le dossier passe pas. Ça m’est arrivé une fois, pour un achat de 600 €. J’avais déjà un crédit en cours, et Oney a refusé. J’ai dû attendre deux mois, rembourser mon autre crédit, et réessayer.

L’alternative : économisez. Je sais, c’est pas glamour. Mais entre payer un canapé 1 200 € cash et le payer 1 400 € à crédit, la différence c’est une soirée resto ou un week-end. À vous de voir si le confort immédiat vaut le coup.

Une autre option : utilisez une carte bancaire classique avec découvert autorisé. Mais attention aux agios. Si votre banque facture 15 % par an sur les découverts, c’est pire qu’un crédit IKEA.

Voilà, j’espère que ce retour vous aide à y voir plus clair. Le paiement en plusieurs fois chez IKEA, c’est pratique, mais c’est pas magique. Lisez toujours les conditions, vérifiez les taux, et ne vous endettez pas pour un meuble que vous allez revendre sur Leboncoin dans deux ans.

Moi, j’ai appris ça à mes dépens. Maintenant, je pose la question avant d’acheter : est-ce que j’en ai vraiment besoin ? Et si oui, est-ce que je peux attendre trois mois ? Si la réponse est non, alors je regarde les options. Mais je ne signe plus rien sur un coup de tête.

Et vous, quelle a été votre expérience avec les paiements fractionnés chez IKEA ?